บสย. จับมือหอการค้าไทย ลุยแก้หนี้รถกระบะผู้ประกอบการเอสเอ็มอี 2.8 แสนคัน มูลหนี้กว่า 1 แสนล้าน ช่วยเสริมสภาพคล่องให้ทำมาหากินไปต่อ ชูวงเงินค้ำประกัน 2 หมื่นล้านบาท

 

นายสนั่น อังอุบลกุล ประธานกรรมการหอการค้าไทย และสภาหอการค้าแห่งประเทศไทย เปิดเผยหลังหารือกับนายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ถึงแนวทางช่วยเหลือผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่ประสบปัญหาหนี้ในและนอกระบบ เพื่อเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบ โดยดำเนินการควบคู่กับมาตรการ “คุณสู้ เราช่วย” ของรัฐบาล เพื่อช่วยเหลือ SMEs ที่อยู่นอกเงื่อนไขมาตรการดังกล่าว

 

ทั้งนี้ ในการหารือได้มุ่งเน้นแก้ไขปัญหาหนี้ของผู้ประกอบการเอสเอ็มอี ที่ใช้รถกระบะ หรือรถปิกอัพเป็นเครื่องมือทำมาหากิน เช่น การขนส่งสินค้าและธุรกิจค้าขาย ซึ่งปัจจุบันอยู่ในกระบวนการถูกยึดกว่า 284,000 คัน คิดเป็นมูลหนี้ประมาณ 100,000 ล้านบาท หรือ 51.4% ของสินเชื่อรถยนต์ทั้งหมด ให้ลดจำนวนการยึดรถให้น้อยที่สุด

 

โดยการช่วยเหลือในครั้งนี้จำเป็นต้องเสริมสภาพคล่องให้ผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อจากสถาบันการเงิน แทนการกู้เงินนอกระบบ ซึ่งหอการค้าไทยและ บสย. ตั้งเป้าฟื้นฟูกลุ่มผู้ประกอบการนี้ให้กลับมาดำเนินธุรกิจต่อได้ ผ่าน 2 แนวทางสำคัญ ได้แก่

 

(1)การให้ความรู้ด้านการเงิน (Financial Literacy) เพื่อเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยมุ่งเน้นการให้ความรู้เกี่ยวกับบัญชี การดูงบการเงิน และการเตรียมความพร้อมในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างเข้มแข็ง ซึ่งในระยะแรกมีการวางแผนดำเนินการในลักษณะ Pilot Project ก่อนขยายผลไปยังพื้นที่ต่างจังหวัดต่อไป

 

(2)การแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบและหนี้เรื้อรัง โดยช่วยให้ผู้ประกอบการกลุ่มนี้สามารถกลายเป็นลูกหนี้ที่ดี ดึงลูกหนี้นอกระบบที่ต้องแบกรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเข้ามาสู่สินเชื่อในระบบ ผ่านกลไกการค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. 

 

นอกจากนี้ ในปี 2568 หอการค้าฯ และ บสย. ยังจะได้ขยายผลโครงการ “สนั่นสิทธิ์” ซึ่งได้เริ่มดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2566 โดยมีเป้าหมายหลักในการสนับสนุนผู้ประกอบการ SMEs ให้เข้าถึงแหล่งเงินทุน การเพิ่มช่องทางการตลาด และการพัฒนาทักษะต่าง ๆ ที่จำเป็น ซึ่งผู้ประกอบการที่เป็นสมาชิกจะได้รับสิทธิประโยชน์มากมาย ได้แก่ การอบรมหลักสูตรธุรกิจในด้านที่กำลังเป็นที่นิยม ส่วนลดและสิทธิพิเศษจากเครือข่ายพันธมิตรของหอการค้า และการเข้าถึงการค้ำประกันสินเชื่อจาก บสย.

 

นายสนั่น กล่าวว่า “โครงการ “สนั่นสิทธิ์” มีผลตอบรับที่ดีและประสบความสำเร็จอย่างมาก สามารถช่วยสนับสนุนผู้ประกอบการที่เป็นสมาชิกได้เป็นอย่างดี และในปี 2568 ทั้งสองหน่วยงานมีเป้าหมายที่จะขยายผลเพิ่มจำนวนผู้ประกอบการที่เข้าร่วมโครงการอีก 1,000 ราย

 

ด้าน นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. กล่าวว่า บสย. ให้ความสำคัญกับการแก้หนี้ให้กับผู้ประกอบการ SMEs จึงเปิดตัวมาตรการแก้หนี้ ปี 2568 “บสย. พร้อมช่วย” หรือ มาตรการ 3 สี ม่วง เหลือง เขียว ปรับเงื่อนไขให้ยืดหยุ่นผ่อนปรนมากยิ่งขึ้น เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการ SMEs ที่ บสย. จ่ายค่าประกันชดเชย หรือ ลูกหนี้ บสย. ลดภาระ-ปลดหนี้ แก้หนี้ยั่งยืน โดยตั้งเป้าปรับโครงสร้างหนี้ผ่านมาตรการ “บสย. พร้อมช่วย” ตลอดปี 2568 มากกว่า 5,000 ราย คิดเป็นมูลหนี้ไม่ต่ำกว่า 5,000 ล้านบาท รายละเอียดของมาตรการ ได้แก่

 

มาตรการสีม่วง “ลูกหนี้ดี แรงผ่อนน้อย”:

เพิ่มระยะเวลาการผ่อนชำระจาก 4 ปี เป็น 7 ปี ตัดเงินต้นเพิ่มเป็น 50% จากเดิมตัดเงินต้น 20% และสามารถปลดหนี้ ลดต้น 10% เมื่อจ่ายต่อเนื่อง 12 งวด

 

มาตรการสีเหลือง “ลูกหนี้ผ่อนดี มีศักยภาพ”:

เพิ่มระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้จาก 4 ปี เป็น 7 ปี และสามารถปลดหนี้ ลดต้น 10% เมื่อจ่ายต่อเนื่อง 12 งวด

 

มาตรการสีเขียว “ลูกหนี้ดี มีวินัย”:

เป็นการตัดเงินต้นทั้งจำนวน และสามารถปลดหนี้ ลดต้นสูงถึง 15% เมื่อจ่ายต่อเนื่อง 6 งวด

 

“วันนี้ บสย. พร้อมให้ความช่วยเหลือ SMEs ในทุกมิติ ครอบคลุมตั้งแต่การช่วยเหลือ SMEs ที่ขาดหลักประกัน หรือหลักประกันไม่เพียงพอ ให้เข้าถึงสินเชื่อผ่านกลไกค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. ซึ่งเตรียมจัดสรรวงเงินค้ำประกันสินเชื่อภายใต้โครงการ PGS 11 “บสย. SMEs ยั่งยืน” อีกกว่า 20,000 ล้านบาท เพื่อช่วยเหลือ SMEs ให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น โดย SMEs ที่มีแผนลงทุน เสริมสภาพคล่อง สามารถเข้ามาปรึกษากับศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs พร้อมตรวจสุขภาพทางการเงิน ได้ที่ LINE OA : @tcgfirst ฟรี”

 

นอกจากนี้ ยังให้ความช่วยเหลือต่อเนื่องกับ SMEs ที่ บสย. ค้ำประกันสินเชื่อ ที่เริ่มประสบปัญหาไปต่อไม่ไหว และอยู่ภายใต้มาตรการ “คุณสู้ เราช่วย” ของรัฐบาล สามารถมาเข้ามาขอคำปรึกษาแก้หนี้กับ บสย. ก่อนที่จะเป็นหนี้เสีย สุดท้ายหากธุรกิจไม่สามารถไปต่อได้ โดยเป็น SMEs ที่ บสย. จ่ายค่าประกันชดเชย หรือ ลูกหนี้ บสย. สามารถมาเข้ามาตรการแก้หนี้กับ บสย. ผ่านมาตรการ “บสย. พร้อมช่วย” บสย. ที่เน้นออกแบบเพื่อรองรับกับความสามารถในการชำระหนี้ 3 ระดับ (ม่วง เหลือง เขียว) มุ่งช่วยเหลือ SMEs แก้หนี้ยั่งยืน และสามารถเดินหน้าต่อได้

 

ล่าสุดยังได้เปิดตัว มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ “กลุ่มเปราะบาง” ที่มีเงินต้นไม่เกิน 2 แสนบาท คิดอัตราดอกเบี้ย 0% ชำระครั้งแรกเพียง 500 บาท ผ่อนสูงสุด 80 เดือน ตัดเงินต้นทั้งจำนวน ค่างวดขั้นต่ำเพียง 500-2,500 บาท และ สามารถปลดหนี้ ลดต้นสูงถึง 30% เมื่อจ่ายต่อเนื่อง 6 งวด ซึ่งถือเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงที่สุดเท่าที่ บสย. เคยทำมา เพื่อช่วย SMEs รายย่อย พ่อค้า แม่ค้า อาชีพอิสระ ให้สามารถปลดหนี้ได้ง่ายขึ้น เร็วขึ้น ช่วยต่อลมหายใจและสามารถเดินหน้ากิจการต่อได้อย่างยั่งยืน

 

ที่มา ฐานเศรษฐกิจ

วันที่ 10 มกราคม 2568